Ceny mieszkań spadają, ale Polacy biorą rekordowo dużo kredytów hipotecznych — raport AMRON-SARFiN za Q1 2026

Ceny mieszkań a wzrost liczby kredytów hipotecznych w I kwartale 2026

Początek 2026 roku przyniósł ciekawy obraz rynku nieruchomości. Choć na wielu lokalnych rynkach deweloperzy mówili o korekcie cen mieszkań, banki udzieliły w pierwszym kwartale wyraźnie więcej kredytów mieszkaniowych niż kwartał wcześniej. Łączna wartość tych zobowiązań również wzrosła. To pokazuje poprawę aktywności na rynku kredytów hipotecznych względem czwartego kwartału 2025.

W skali roku widać to jeszcze mocniej: liczba umów kredytowych wyraźnie wzrosła, a wartość udzielonych kredytów była znacznie wyższa niż w pierwszym kwartale poprzedniego roku. Tak duża zmiana pokazuje wyraźne ożywienie na rynku hipotek i większą dostępność finansowania zakupu mieszkań.

Dane z raportu AMRON-SARFiN to ważny punkt odniesienia dla osób, które planują zakup nieruchomości albo po prostu chcą lepiej ogarnąć własne finanse. Widać z nich, że mimo lokalnych spadków cen popyt na kredyty mocno urósł. Powodów może być kilka, od lepszej dostępności kredytów po zmiany w ofertach banków.

Refinansowanie kredytów coraz popularniejsze wśród Polaków

Jednym z wyraźniejszych trendów ostatnich miesięcy jest rosnąca popularność kredytów refinansowych. Udział takich zobowiązań wyraźnie wzrósł względem poprzedniego roku. Część refinansowań dotyczyła przeniesienia kredytu w ramach tego samego banku.

Skąd taki skok? Klienci coraz uważniej reagują na zmiany rynkowe, szukają niższego oprocentowania i korzystają z tego, że banki mocniej konkurują o klienta. Refinansowanie pozwala obniżyć koszty obsługi zadłużenia, szczególnie tym osobom, które brały kredyt przy wyższych stopach procentowych.

Rosnący udział refinansowania pokazuje też większą świadomość finansową Polaków. Zamiast czekać z założonymi rękami na lepsze warunki, coraz więcej osób negocjuje nowe umowy albo przenosi zobowiązania po to, by płacić niższe raty.

• 28% nowych kredytów mieszkaniowych to refinansowania
• 6,5% refinansowań odbywa się w tym samym banku

Jeśli banki dalej będą walczyć o klientów atrakcyjnymi ofertami, ten trend raczej szybko nie wyhamuje.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych i preferencje Polaków w Q1 2026

W pierwszym kwartale 2026 roku średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych było niższe niż w poprzednich kwartałach. To przełożyło się na większą aktywność klientów. W samym marcu złożono bardzo dużo wniosków o kredyt hipoteczny, poziom niewidziany od wielu lat.

Coraz więcej osób wybiera kredyty ze stałym oprocentowaniem, bo chce zabezpieczyć się przed ewentualnym wzrostem stóp procentowych w kolejnych miesiącach. Dla wielu kredytobiorców to po prostu dobry moment, by zaciągnąć zobowiązanie na korzystnych warunkach i nie martwić się później nagłym wzrostem rat.

Motywacje są proste: stabilna rata i przewidywalne koszty. Stałe oprocentowanie ogranicza ryzyko nagłego wzrostu miesięcznego zobowiązania, a to wciąż budzi obawy przy dynamicznych zmianach w polityce pieniężnej.

• Średnie oprocentowanie nowych kredytów: 5,97% (NBP, Q1 2026)
• Wysoka liczba wniosków o kredyt w marcu: 144 tysiące
• Rosnąca popularność stałego oprocentowania

Wybory kredytobiorców dobrze pokazują, że bezpieczeństwo finansowe staje się jednym z najważniejszych kryteriów przy podejmowaniu długoterminowych zobowiązań mieszkaniowych.

Jak zmiany na rynku kredytów hipotecznych wpływają na finanse Polaków

Tak wysoka aktywność na rynku hipotek oznacza jedno: coraz więcej gospodarstw domowych bierze na siebie wieloletnie zobowiązania. To bezpośrednio odbija się na budżetach rodzinnych i wymaga rozsądnych decyzji finansowych.

Dobrze przeanalizować, jak zmienia się miesięczna rata przy różnych poziomach oprocentowania. Symulacja dla kredytu na 400 000 zł na 25 lat przy oprocentowaniu 7,85% daje ratę około 3 005 zł miesięcznie. To oczywiście tylko przykład. Ostateczna kwota zależy od wielu czynników, między innymi od wysokości wkładu własnego, okresu kredytowania i marży banku.

Osobom, które chcą dokładnie policzyć potencjalną ratę albo porównać różne oferty, przyda się przelicznik kredytów hipotecznych na ile-to-zl.pl. To proste narzędzie pozwala szybko sprawdzić, jak zmiana oprocentowania czy okresu spłaty przełoży się na miesięczne zobowiązanie.

Świadome decyzje kredytowe i możliwość refinansowania coraz bardziej liczą się w zarządzaniu domowymi finansami. Niższa rata to nie tylko większy komfort, ale też lepsza odporność budżetu na rynkowe zawirowania. Z drugiej strony szybki wzrost liczby kredytów niesie też ryzyko, zwłaszcza jeśli stopy procentowe znów pójdą w górę, a sytuacja na rynku pracy się pogorszy.

• Szybki wzrost akcji kredytowej zwiększa zadłużenie gospodarstw domowych
• Refinansowanie i porównywanie ofert pomagają obniżyć koszty
• Kalkulator na ile-to-zl.pl pozwala lepiej zaplanować domowe finanse

Warto śledzić najnowsze dane i korzystać z narzędzi do analizy rat, zanim podpiszesz umowę kredytową. To po prostu najrozsądniejszy sposób, by świadomie i bezpiecznie zarządzać własnymi finansami na rynku nieruchomości, który potrafi zmieniać się bardzo szybko.