WIBOR to termin, z którym zetknęli się wszyscy, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w Polsce. Jako kluczowy wskaźnik dla polskiego systemu finansowego, WIBOR wpływa na wysokość raty kredytu oraz na różne inne transakcje finansowe. W niniejszym artykule wraz z ekspertem z portalu Finews.pl przyjrzymy się bliżej temu wskaźnikowi, aby zrozumieć, od czego zależy jego wysokość i jak wpływa na nasze finanse.

Czym jest wskaźnik WIBOR i jak jest wyliczany?

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to oprocentowanie na rynku międzybankowym w Polsce, które określa, jakie są koszty pożyczek między bankami. Ustalany jest każdego dnia roboczego o godzinie 11:00 na podstawie danych udostępnianych przez największe banki działające w Polsce. Jego administratorem jest GPW Benchmark S.A.

Od czego zależy wysokość stawek WIBOR:

• Stopy procentowe ustalane przez bank centralny: Im wyższe są stopy procentowe, tym wyższe stawki WIBOR, gdyż musi się on plasować pomiędzy wartościami stopy depozytowej i stopy lombardowej.

• Stopa referencyjna NBP: Jest to cena, po której Narodowy Bank Polski kupuje od innych banków pieniądze, co jest kluczowym wyznacznikiem poziomu WIBOR-u.

• Oczekiwania odnośnie przyszłego poziomu stóp procentowych: Banki uwzględniają swoje analizy, prognozy oraz wypowiedzi prezesa NBP, co wpływa na wartość WIBOR.

• Sytuacja na rynku finansowym: WIBOR może wyprzedzać decyzje banku centralnego, rosnąć gwałtownie, gdy przewidywana jest podwyżka stóp procentowych, ale także z wyprzedzeniem malejąca, gdy stopy procentowe znajdują się w cyklu obniżek.

Rodzaje WIBOR

WIBOR występuje w kilku wersjach, które uwzględniają odmienne okresy, takie jak:

• WIBOR ON (jeden dzień)
• WIBOR 1M (jeden miesiąc),
• WIBOR 3M (trzy miesiące) czy
• WIBOR 12M (jeden rok).

Najbardziej popularne są WIBOR 1M, WIBOR 3M, WIBOR 6M oraz WIBOR 12M.

Jak WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu hipotecznego?

WIBOR wpływa na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego, ale nie jest jedyną składową tego zobowiązania. Do wyliczenia finalnego oprocentowania kredytu należy dodać także marżę banku. W przypadku umowy kredytowej, kredytobiorca nie będzie znał wysokości wszystkich rat, gdyż co trzy miesiące mogą się one zmieniać w związku z modyfikacją wskaźnika WIBOR 3M.

WIBOR 3M czy WIBOR 6M – który jest korzystniejszy?

Nie można odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie, gdyż wszystko zależy od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Wybór odpowiedniego wskaźnika WIBOR zależy od indywidualnych potrzeb kredytobiorcy oraz przewidywań dotyczących przyszłości stóp procentowych.

Podsumowanie:

Wysokość WIBOR zależy od kilku czynników, takich jak stopy procentowe ustalone przez bank centralny, stopa referencyjna NBP, oczekiwania odnośnie przyszłego poziomu stóp procentowych oraz sytuacja na rynku finansowym. Warto śledzić te czynniki, aby zrozumieć, jak WIBOR wpływa na Twoje finanse, zwłaszcza jeśli posiadasz kredyt hipoteczny lub inne zobowiązania finansowe powiązane z tym wskaźnikiem.